Die Bank möchte sicherstellen, dass Ihr Geschäftsvorhaben Erfolg hat und eine reibungslose Rückzahlung des Darlehens ermöglicht. Daher ist es wichtig, gut vorbereitet und mit den erforderlichen Unterlagen zum Bankgespräch zu erscheinen, um als kompetenter Geschäftspartner wahrgenommen zu werden und das Vertrauen der Bank zu gewinnen.

Ein gut ausgearbeiteter und detaillierter Businessplan ist unerlässlich für ein erfolgreiches Bankgespräch. Wir helfen Ihnen gerne dabei, diesen zu erstellen. Mehr Informationen zum Thema Businessplan finden Sie hier: Businessplan

Bonität und Sicherheiten sind entscheidende Faktoren für die Kreditvergabe. Ob Ihnen ein Kredit gewährt wird und zu welchen Konditionen, hängt von Ihrer Fähigkeit ab, die vereinbarten Zinsen und Tilgungen sowie Ihre sonstigen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Zudem muss das Kreditausfallrisiko für die Bank vertretbar sein.

Die Bank erstellt anhand der von Ihnen bereitgestellten Unterlagen zu Ihrer Kreditwürdigkeit ein Rating, das die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls einschätzt (auch “Probability of Default” genannt). Um sich abzusichern, verlangen Banken oft Sicherheiten, die den Wert Ihrer Vermögenswerte widerspiegeln.

Bringen Sie eine Liste Ihrer Sicherheiten zum Bankgespräch mit, aus der die Bank deren Wert ermitteln kann. Beachten Sie jedoch, dass Banken in der Regel einen Risikoabschlag vornehmen und das Vermögen niedriger bewerten, um ihre eigenen Verluste bei Zahlungsunfähigkeit des Unternehmens zu minimieren.

Für die Bewertung der Sicherheiten stützt sich die Bank auf Schätzungen, da Wertschwankungen im Laufe der Jahre möglich sind. Die Grundlage für diese Bewertung ist der Beleihungswert, also der Wert, der bei der Verwertung der Sicherheiten langfristig erzielt werden kann. Als Sicherheiten sollten vorrangig Vermögenswerte dienen, die direkt mit dem Unternehmen in Verbindung stehen.

Neben der Übersicht über Ihre Sicherheiten sollten Sie der Bank auch eine Vermögensübersicht präsentieren. Ein guter Eindruck entsteht, wenn Sie der Bank Zeugnisse und einen Lebenslauf vorlegen. Besonders vorteilhaft ist es, wenn Sie an einem Existenzgründungskurs teilgenommen haben und eine entsprechende Bescheinigung vorweisen können.

Letztendlich wird die Höhe des Kreditrisikos anhand Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihren Sicherheiten, der Art und Laufzeit des Kredits sowie der restlichen Unterlagen ermittelt. Diese Faktoren entscheiden über die Kreditvergabe und den Preis, den Sie für die Kreditvergabe zahlen müssen.

Vereinbaren Sie einen Termin für das Bankgespräch und erscheinen Sie pünktlich und angemessen gekleidet. Die ersten Minuten des Gesprächs dienen dazu, einen ersten Eindruck voneinander zu gewinnen. Treten Sie gesprächsbereit und offen auf, ohne sofort ins Detail Ihres Vorhabens zu gehen.

Während des Gesprächs sollte kein Zeitdruck bestehen. Sie sollten in der Lage sein, Ihr Vorhaben kurz, aber klar und deutlich zu präsentieren und auf mögliche Fragen selbstständig und überzeugend zu antworten. Seien Sie sich Ihrer Verhandlungsziele bewusst und verhandeln Sie gegebenenfalls, aber bleiben Sie realistisch, um Vertrauen aufzubauen.

Eine vielversprechende Möglichkeit, das Vertrauen Ihres Bankberaters oder Entscheidungsträgers zu gewinnen, besteht darin, diese Person in Ihr Unternehmen einzuladen, um sie von der Leistungsfähigkeit des Unternehmens zu überzeugen. Auf diese Weise können Sie demonstrieren, dass Ihr Unternehmen gut aufgestellt ist und die erforderlichen Ressourcen besitzt, um erfolgreich zu sein und die vereinbarten Kreditbedingungen zu erfüllen.

Zusammenfassend ist eine erfolgreiche Kreditverhandlung mit der Bank von einer guten Vorbereitung, der Präsentation relevanter Unterlagen und einer offenen, vertrauensvollen Gesprächsatmosphäre abhängig. Durch eine solide Präsentation Ihrer Geschäftsidee, Ihrer Kreditwürdigkeit und Sicherheiten, sowie einer angemessenen Vermögensübersicht, können Sie die Bank von Ihrem Vorhaben überzeugen und die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe erhöhen.